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Quante volte vi è capitato di riempire il carrello, arrivare al totale della spesa e decidere di abbandonare l’ordine perché quella cifra, in quel momento, era troppo alta per voi? Quante volte, per lo stesso motivo e seppur a malincuore, avete eliminato articoli dal vostro carrello per rientrare nel budget di spesa che avevate in mente? Quante volte avete guardato sul sito quel pezzo che vi piaceva tanto ma che non rientrava mai nei saldi e, in quel momento, non potevate permettervi di spendere tutti quei soldi in un’unica soluzione?
In tutti questi esempi di vita reale, è stato rimandato un acquisto che poteva fare la differenza sia per il merchant che per il cliente finale. Uno scenario che si sta velocemente modificando con l’introduzione, anche in Italia, di una nuova forma di pagamento (per lo più) digitale: il Buy Now Pay Later, letteralmente “compra ora, paga dopo”.
In cosa consiste il Buy Now Pay Later
Il buy now pay later non è altro che una forma di pagamento rateale che non prevede interessi per importi ridotti. Già diffuso in molte parti del mondo, sta arrivando rapidamente anche in Italia e sempre più merchant stanno offrendo l’opportunità di pagare a rate.
Secondo alcuni dati riportati da PayPal, il 76% dei consumatori italiani è più propenso ad acquistare di nuovo presso un e-commerce se viene offerta la forma di pagamento BNPL.
Sono dati che non possono essere ignorati, per questo stanno nascendo sempre più piattaforme di credito e sempre più possibilità di inserire i pagamenti rateali nel proprio e-commerce.
Come funziona il BNPL?
Il Buy Now Pay Later prevede due diversi modelli operativi: bilaterale o trilaterale.
Modello bilaterale: il merchant vende il prodotto e il servizio BNPL si assume il rischio di credito, permettendo al merchant di incassare il totale della spesa escluse commissioni.
Modello trilaterale: il merchant vende il prodotto e il servizio BNPL fornisce il servizio di credito al cliente. In questo caso, quindi, il cliente stabilisce un contatto diretto con il provider, mentre il merchant riceve comunque subito l’intero importo dell’acquisto escluse commissioni. Un esempio è Scalapay che richiede all’utente la registrazione di un account sulla sua piattaforma con la relativa registrazione dei dati dell’utente e della carta di credito.
A cosa è dovuto il successo del Buy Now Pay Later?
Tanti sono i motivi per cui il BNPL sta prendendo sempre più piede anche nel nostro paese: dalle abitudini dei consumatori, all’arrivo di nuovi consumatori sul mercato e alle capacità delle aziende di intercettare questa richiesta e promuoverla sui propri store online.
Ecco tutti i vantaggi:
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- I servizi di buy now pay later sono facili da integrare nei siti degli esercenti e ancora più semplici da utilizzare lato utente.
- La flessibilità nel pagamento: solitamente vengono proposte tre rate, ma alcuni provider permettono anche il pagamento in un’unica rata dopo un certo periodo di tempo.
- L’esercente incassa immediatamente il totale del venduto.
- L’utente ha la percezione di avere più capacità di spesa, quindi è portato a spendere di più o a fare acquisti più spesso.
- L’assenza di una normativa di riferimento.
- L’assenza di controlli sul debitore.
- Il target molto giovane che ha ancora un basso potere di spesa ed è quindi incoraggiato da questo metodo di pagamento.
Quali vantaggi e svantaggi hai il BNPL per il merchant?
Se da un lato i vantaggi per i merchant sono principalmente la facilità di integrazione della tipologia di pagamento nella propria piattaforma e l’aumento del transato, dall’altro lato questo nuovo tipo di pagamento non è esente da spese che si aggirano tra il 3-4% del prezzo totale del bene compravenduto.
Quali vantaggi e svantaggi hai il BNPL per il consumatore finale?
I vantaggi sono quelli che abbiamo già descritto: possibilità di acquisto senza pensieri, rateizzazione di spese ritenute troppo alte dall’utente, nessun check da parte dell’istituto di credito sul debitore ecc.
Tuttavia, i pagamenti a rate, facilitano spesso gli acquisti di impulso, esponendo il consumatore ad un sovraindebitamento. L’accumulo del debito, quindi, rende più difficile al consumatore rientrare dalla situazione debitoria.
Le nostre conclusioni
Il buy now pay later è una tipologia di pagamento che non è più possibile ignorare, lo chiedono innanzitutto i consumatori.
È importante quindi che i merchant, nei settori in cui è possibile, integrino questa forma di pagamento sul proprio e-commerce e stipulino contratti, vantaggiosi anche per loro, con le piattaforme che si occupano di credito come PayPal, Scalapay ecc.
Infine, anche se la storia ci insegna che la rateizzazione dei pagamenti potrebbe creare delle bolle finanziarie, crediamo che, visto il prezzo contenuto dei prodotti acquistati a rate e la tipologia dei beni di consumo scelti per la rateizzazione, questo scenario possa essere completamente escluso.
Voi che metodo di pagamento preferite? Condividetelo con noi!
